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如何办理信用贷款,最多可以贷多少
添加时间:2020-07-12 17:53 来源:未知 作者:admin
多人在贷款的时候会选择去办理个人信用贷款业务,因为个人信用贷款无需担保抵押,所以贷款到账的速度也会更快一些。那么,个人信用贷款可以贷多少呢?
个人信用贷款能够贷多少主要是看申请者的综合资质,它并没有一个固定的数字,而是取决于申请者的个人信用情况、经济收入状况等等。而且不同的银行和贷款机构,可以贷的额度也是不同的。
 
不过银行规定个人信用贷款的金额起点是1万元,最高则不得超过100万元。通常情况下,一个工作收入稳定、信用良好的申请者能够贷到的款项也会多一些,比如普通的上班族也许只能贷3、4万元,但在国企、事业单位上班,或是老师、医生的话,可能贷到的款项就会多一些。
 
所以,申请银行个人信用贷款的额度可能在几万或十几二十万之间,而贷款公司的信用贷款额度一般是在2万到30万之间
 
贷款终究要求的还是还款能力,信用贷款由于风险较大,一般要对借款方的经济效益(收入水平)、发展前景(职业状况)等情况进行详细的考察,以降低风险。因此,还款能力考查是借款额度的依据。信用贷款是中国银行长期以来的主要放款方式。5大商业银行、12家股份制商业银行、城市商业银行等基本都有信用贷款产品。
 
信用贷款根据用途的不同,可以分为购房贷款、汽车贷款、留学贷款、助学贷款、消费贷款、经营性贷款等;根据还款方式的不同,可以分为分期还款贷款和一次还清贷款,分期还款贷款又包括等额本金、等额本息、分期付息一次还本(先息后本)、本金等额递增、本金等额递减以及组合还款方式;根据期限的不同,可以分为中、短期信贷和长期贷款,短期贷款在一年以内,中期贷款在一到五年,而长期贷款一般在五年以上。
 
信用贷款业务,主要通过银行、贷款公司、电子金融机构等办理。
 
近年来,信用贷款(信用借款)在国内正蓬勃开展,已经从银行发展到各种信贷公司,推出各种产品争抢市场,产生消费金融公司、小额信贷公司、P2P网贷(网络借款)平台等类型的信贷公司和机构。也可以说,在新时代,很多民间借贷的形式借助互联网手段也得到新的发展、拓展和衍生。
 
对于用户来说,贷款关心的是贷款条件(进件)、贷款额度、利息、期限几个方面。
 
贷款条件方面,不同的机构要求不同,一般的,银行要求的条件最高,其次是消费金融公司,再是小额贷款公司和P2P网贷。当然,同样是银行信用贷款,不同的银行不同的产品要求的条件也有差别。
不难理解,一般银行信用贷款的利息相对是最低的,自然希望承担的风险也是最低的,做的也自然是最优质的客户;消费金融公司、小额贷款公司和P2P网贷依次吃剩下的客户,客户资质没那么好,风险更大,贷款的利息也就较高。所以,做信用贷款的时候,能做银行的贷款就不要做贷款公司的贷款。
还款方式方面,在前面信用贷款分类里已有讲述。利息和期限方面,针对不同产品,各有不同。
 
一般的办理工薪族信用贷款的条件为:
 
1. 有正当职业和稳定的收入来源,具有按期偿还贷款本息的能力;
2. 代发工资;
3. 遵纪守法,没有违法行为及不良记录;
4. 征信良好,包括征信查询近期查询次数都有要求;
5. 银行规定的其他条件。